Unsere AML und Verifizierungsrichtlinie

Wir betreiben Cookie Casino unter der Lizenz MGA/B2C/394/2017 der Malta Gaming Authority. Diese Lizenz verpflichtet uns zu strengen Massnahmen gegen Geldwäscherei und zur Verifizierung jedes Spielers. Auf dieser Seite erklären wir Ihnen transparent, wann wir welche Dokumente anfordern, wie lange die Prüfung dauert und welche Konsequenzen eine fehlende Verifizierung hat.

Unser Umgang mit Geldwäscherei

Rechtlicher Rahmen

Geldwäscherei ist der Versuch, illegally erworbene Gelder über scheinbar legale Kanäle in den Finanzkreislauf einzuschleusen. Online-Casinos können dafür missbraucht werden, etwa indem Einzahlungen mit kriminellen Geldern getätigt und anschliessend Auszahlungen auf ein anderes Konto verlangt werden. Wir arbeiten deshalb aktiv daran, solche Muster auf unserer Plattform zu erkennen und zu unterbinden.

Unsere Lizenz MGA/B2C/394/2017 der Malta Gaming Authority bindet uns an das maltesische Geldwäschereigesetz, an die Vorschriften der Financial Intelligence Analysis Unit (FIAU) sowie an die europäischen Anti-Geldwäscherei-Standards. Konkret bedeutet das für unseren Alltag: Wir identifizieren jeden Spieler, überwachen Transaktionen, melden verdächtige Aktivitäten an die zuständigen Behörden und schulen unser Compliance-Team regelmässig. Für Sie als Spieler entstehen daraus Verpflichtungen, die wir auf dieser Seite offen darlegen.

• Identifizierung und Verifizierung jedes Spielkontos
• Laufende Überwachung von Ein- und Auszahlungen
• Meldung verdächtiger Transaktionen an die FIAU
• Verweigerung von Transaktionen bei unklarer Mittelnherkunft
• Regelmässige Schulung unseres Compliance-Personals

Wann wir Sie verifizieren

Zeitpunkte der Prüfung

Die Verifizierung erfolgt bei uns gestuft. Bei der Registrierung erfassen und validieren wir zunächst Ihre angegebenen Personendaten (Name, Geburtsdatum, Adresse) über automatisierte Abgleiche. Die vollständige Dokumentenprüfung verlangen wir spätestens vor Ihrer ersten Auszahlung, in der Regel deutlich früher. Bei bestimmten Auslösern fragen wir die Verifizierung auch ohne geplante Auszahlung an, insbesondere wenn kumulierte Transaktionen die Schwellenwerte der Gesetzgebung erreichen oder ein erhöhtes Risiko besteht.

• Registrierung: Validierung der Stammdaten
• Erste Einzahlung: Bestätigung der Zahlungsmethode
• Erste Auszahlung: vollständige KYC Prüfung zwingend
• Schwellenwerte: Prüfung bei auffälligen Transaktionsvolumen
• Risikofälle: erweiterte Prüfung bei ungewöhnlichen Mustern

Welche Dokumente wir akzeptieren

Für den Identitätsnachweis akzeptieren wir einen gültigen Reisepass, Personalausweis oder Führerschein mit Foto. Der Nachweis der Adresse gelingt mit einer aktuellen Versorgerrechnung (Strom, Wasser, Telekommunikation) oder einem amtlichen Dokument, das nicht älter als drei Monate ist. Zum Nachweis der Zahlungsmethode genügt je nach Verfahren ein Foto der Kreditkarte (nur die letzten vier Ziffern sichtbar), ein Bankkontoauszug oder ein Screenshot Ihres E-Wallet-Kontos mit sichtbarem Namen. Alle Dokumente müssen vollständig, lesbar und ungekürzt sein.

So läuft die Verifizierung ab

Der Ablauf Schritt für Schritt

Wir haben den Prozess bewusst schlank gehalten, damit Sie nicht länger als nötig warten. Nach dem Hochladen Ihrer Dokumente prüft unser Compliance-Team Ihre Unterlagen in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Sie erfahren das Ergebnis per E-Mail; bei fehlenden oder unlesbaren Dokumenten teilen wir Ihnen konkret mit, was nachzureichen ist. Während der Prüfung bleiben Einzahlungen und das Spielen möglich, Auszahlungen halten wir bis zum Abschluss zurück.

• 1. Öffnen Sie in Ihrem Konto den Bereich Verifizierung
• 2. Fotografieren oder scannen Sie Ihre Dokumente in guter Qualität
• 3. Laden Sie die Dateien hoch (JPG, PNG oder PDF, pro Datei max. 10 MB)
• 4. Wir prüfen die Unterlagen innerhalb von 24 bis 48 Stunden
• 5. Sie erhalten das Ergebnis per E-Mail, bei Rückfragen mit klarer Handlungsanweisung
• 6. Nach positiver Prüfung bearbeiten wir Auszahlungen ohne erneute Dokumentprüfung

Schutz Ihrer Dokumente

Ihre Dokumente behandeln wir wie Finanzdaten. Die Übertragung erfolgt verschlüsselt über TLS, die Speicherung auf Servern in der Europäischen Union unter Zugriffskontrolle. Nur ein kleiner, namentlich erfasster Kreis unseres Compliance-Personals kann die Dokumente einsehen, und jede Einsicht wird protokolliert. Wir geben Ihre Unterlagen ausschliesslich an Regulierungsbehörden, Strafverfolgungsorgane oder Zahlungsdienstleister weiter, wenn eine gesetzliche Pflicht besteht.

Warum wir die Herkunft klären

Source of Funds Nachweis

Wenn Sie über längere Zeit hohe Beträge einzahlen oder Ihr Spielverhalten deutlich über dem Durchschnitt liegt, kann uns das Gesetz zum Nachweis der Herkunft Ihrer Mittel verpflichten. Das ist kein Misstrauen Ihnen gegenüber, sondern eine Anforderung unserer Lizenz für Geschäftsbeziehungen mit erhöhtem Risiko. Wir fragen den Source of Funds Nachweis typischerweise an, wenn kumulierte Einzahlungen ein erhebliches Volumen erreichen oder wenn Einzahlungen aus mehreren verschiedenen Quellen aufeinandertreffen.

Als Nachweis akzeptieren wir zum Beispiel Lohn- oder Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Gewinnnachweise, Erbschaftsdokumente oder Kontoauszüge, aus denen die Herkunft der eingezahlten Beträge hervorgeht. Wir setzen die eingereichten Dokumente ins Verhältnis zu Ihrem Einzahlungsverhalten. Deckt sich Ihr Spielaufkommen plausibel mit Ihren Verhältnissen, ist die Prüfung für Sie abgeschlossen. Die Belege werden vertraulich behandelt und ausschliesslich für Compliance-Zwecke verwendet.

• Lohn- oder Gehaltsabrechnung der letzten Monate
• Steuerbescheid oder Steuererklärung
• Bank- oder Kontoauszüge mit erkennbaren Zuflüssen
• Notarielle Nachweise bei Erbschaft oder Schenkung
• Verkaufsnachweise etwa bei Immobiliengeschäften

Wie wir Transaktionen überwachen

Einzahlungen und Auszahlungen

Jede Einzahlung und jede Auszahlung auf unserer Plattform durchläuft automatisierte Plausibilitätsprüfungen. Wir achten darauf, dass das Transaktionsmuster zu Ihrem verifizierten Profil passt. Ungewöhnliche Muster, etwa viele kleine Einzahlungen in kurzer Folge ohne Spielaktivität oder Auszahlungen unmittelbar nach hohen Einzahlungen, lösen eine manuelle Prüfung aus. Verdächtige Vorgänge melden wir gemäss Gesetz an die Financial Intelligence Analysis Unit, ohne Sie darüber zu informieren.

Auszahlungen leisten wir grundsätzlich auf dieselbe Methode zurück, über die die Einzahlung erfolgt ist (Same-Methode-Prinzip). Haben Sie mit mehreren Methoden eingezahlt, teilen wir den Betrag anteilig auf. Die Mindestauszahlung beträgt 10 CHF, das Tageslimit liegt bei 4000 CHF. E-Wallet-Auszahlungen erfolgen innerhalb von 0 bis 24 Stunden, Kartenauszahlungen in 1 bis 3 Tagen, Banküberweisungen in 3 bis 5 Tagen. Gebühren erheben wir für keine dieser Auszahlungen.

Was bei fehlender Verifizierung passiert

Konsequenzen und Ihre Rechte

Reichen Sie angeforderte Dokumente nicht ein oder kann ein Dokument nicht bestätigt werden, schränken wir Ihr Konto ein. Auszahlungen blockieren wir in diesem Fall vollständig, das eingezahlte Guthaben bleibt davon unberührt. Auch Einzahlungen können wir vorübergehend aussetzen, wenn der gesetzliche Rahmen dies verlangt, etwa wenn der Verdacht besteht, dass die Mittel aus einer unklaren Quelle stammen. Ihnen bleibt jederzeit die Möglichkeit, die Verifizierung nachzuholen.

Gelieferte Dokumente stimmen nicht mit den Kontodaten überein, kann dies zur Schliessung des Kontos führen. Dasselbe gilt, wenn ein Konto über Dritte betrieben wird oder wenn wir feststellen, dass mehrere Konten unter Ihrer Identität bestehen. Guthaben aus nachweisbar legalen Einzahlungen zahlen wir nach Abschluss der Prüfung auf eine verifizierte, auf Sie lautende Zahlungsmethode aus. Gegen Entscheidungen können Sie sich jederzeit an unseren Support wenden; die Malta Gaming Authority bietet zusätzlich ein Streitbeilegungsverfahren.

• Auszahlungsgesuche werden bis zur Verifizierung zurückgestellt
• Einzahlungen können bei Risikoindikatoren ausgesetzt werden
• Falsche Angaben führen zur Kontosperrung
• Bonusguthaben verfällt bei gesperrtem Konto gemäss Bonusbedingungen
• Legal eingezahltes Guthaben wird nach Prüfung ausgezahlt

Wie lange wir Dokumente aufbewahren

Aufbewahrungsfristen

Wir bewahren Verifizierungsunterlagen und Transaktionsdaten gemäss den gesetzlichen Vorgaben der maltesischen Gesetzgebung auf, in der Regel fünf Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung. Diese Frist dient dem Nachweis gegenüber den Behörden, dass wir unsere Sorgfaltspflichten korrekt erfüllt haben, falls zu einem späteren Zeitpunkt Ermittlungen anstehen. Nach Ablauf der Frist löschen wir die Dokumente sicher oder anonymisieren die Daten, soweit keine längeren gesetzlichen Aufbewahrungspflichten greifen.

Sie haben das Recht, auf Antrag Auskunft über die bei uns gespeicherten Daten zu erhalten. Ebenso können Sie die Berichtigung unrichtiger Daten verlangen. Für beides erreichen Sie unser Team rund um die Uhr per Live-Chat oder unter [email protected]. Wird Ihr Konto ausserdem auf eigenen Wunsch geschlossen, beginnt die Aufbewahrungsfrist mit dem Tag der Schliessung, nicht mit dem Tag der Registrierung.

Häufige Fragen

Muss ich mich schon bei der Registrierung verifizieren?

Bei der Registrierung prüfen wir nur Ihre Stammdaten über einen automatisierten Abgleich. Die vollständige Dokumentenprüfung mit Ausweis und Adressnachweis verlangen wir spätestens vor Ihrer ersten Auszahlung, oft früher bei Erreichen bestimmter Schwellenwerte.

Wie lange dauert die Verifizierung?

Unser Compliance-Team bearbeitet Ihre Dokumente innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach dem Hochladen. Sind Unterlagen unlesbar oder unvollständig, teilen wir Ihnen konkret mit, was nachzureichen ist.

Warum wird die Auszahlung auf dieselbe Zahlungsmethode überwiesen?

Das Same-Methode-Prinzip verhindert, dass Gelder über eine Methode eingezahlt und über eine andere ausgezahlt werden, um so Geldwäscherei vorzubeugen. Bei mehreren Einzahlungsmethoden teilen wir die Auszahlung anteilig auf.

Was passiert, wenn ich die Dokumente nicht einreiche?

Ohne Verifizierung können wir keine Auszahlungen leisten. Das eingezahlte Guthaben bleibt auf Ihrem Konto erhalten, und Sie können die Verifizierung jederzeit nachholen.

Wer kann meine Dokumente einsehen?

Nur ein kleiner, protokollierter Kreis unseres Compliance-Personals hat Zugriff. Eine Weitergabe erfolgt ausschliesslich an Regulierungsbehörden oder Strafverfolgungsorgane, wenn eine gesetzliche Pflicht besteht.